Hàng loạt ngân hàng tiến hành khóa các tài khoản có số dư dưới 20.000 đồng

Những tài khoản thanh toán không có bất kỳ phát sinh giao dịch nào từ 24 tháng trở lên kèm theo số dư dưới 20.000 đồng sẽ có nguy cơ bị đóng.

Nhằm tuân thủ các quy định hiện hành do Ngân hàng Nhà nước ban hành, Ngân hàng TMCP Quốc Dân (NCB) vừa đưa ra thông báo về việc đóng một số tài khoản thanh toán đã ngừng hoạt động.

Dựa trên văn bản hướng dẫn, NCB sẽ áp dụng biện pháp đóng đối với các tài khoản thanh toán thỏa mãn đồng thời hai yếu tố. Cụ thể, tài khoản đó không ghi nhận bất kỳ giao dịch nào trong thời gian liên tục từ 24 tháng trở lên tính đến thời mốc ngày 30/6. Đồng thời, số tiền còn lại trong tài khoản thấp hơn mức phí quản lý áp dụng cho tài khoản ngừng hoạt động quy định tại biểu phí ngân hàng, tức là dưới 20.000 đồng (chưa tính thuế VAT).

Đại diện NCB cho hay lộ trình đóng các tài khoản này dự kiến sẽ diễn ra bắt đầu từ tháng 7 và hoàn thành vào cuối tháng 8.

Phía nhà băng này cũng khuyến cáo người dùng nếu vẫn có nhu cầu duy trì tài khoản cần chủ động liên hệ với hệ thống chi nhánh hoặc các phòng giao dịch của NCB trước thời điểm xử lý để nhận hướng dẫn và hỗ trợ kịp thời. Khi đã qua thời hạn nêu trên, NCB sẽ trực tiếp khóa tài khoản theo đúng quy trình quy định mà không tiến hành gửi thông tin thông báo riêng tới từng cá nhân khách hàng.

Rà soát các giao dịch tài chính tại ngân hàng (Ảnh: Tiến Tuấn).

Xu hướng thanh lọc tài khoản lan rộng tại nhiều hệ thống ngân hàng

Không riêng gì NCB, Ngân hàng TMCP Lộc Phát Việt Nam (LPBank) trước đó cũng công bố kế hoạch khóa tài khoản thanh toán của một nhóm khách hàng cá nhân để phù hợp với quy định từ Ngân hàng Nhà nước cùng quy chế nội bộ của đơn vị.

Chi tiết hơn, LPBank sẽ thực hiện việc đóng tài khoản thanh toán đối với những khách hàng cá nhân không còn tiền trong tài khoản và không ghi nhận phát sinh giao dịch liên tục suốt 12 tháng. Phía đơn vị này cho biết, bất kỳ tài khoản nào không đáp ứng được tiêu chuẩn về lượng số dư tối thiểu hoặc mốc thời gian hoạt động quy định sẽ đều bị đưa vào danh sách đóng theo lộ trình đã công bố.

Nhằm giữ lại tài khoản, LPBank yêu cầu chủ tài khoản phải thực hiện thao tác tái kích hoạt trước ngày ngân hàng xử lý đóng bằng một trong hai phương thức: phát sinh tối thiểu một giao dịch tài chính chủ động như nạp tiền, chuyển khoản hoặc các loại hình giao dịch tài chính tương đương; hoặc thực hiện đăng nhập và thực hiện thao tác giao dịch thông qua ứng dụng ngân hàng số của LPBank.

Theo nội dung văn bản, trong trường hợp không nhận được phản hồi từ phía người dùng muộn nhất vào ngày 29/7, LPBank sẽ triển khai khóa toàn bộ các tài khoản thuộc diện áp dụng vào ngày 30/7.

Kể từ thời điểm tài khoản bị khóa, khách hàng nếu có nhu cầu sử dụng lại vẫn có thể liên lạc với trung tâm chăm sóc khách hàng hoặc trực tiếp đến văn phòng chi nhánh, phòng giao dịch LPBank nơi gần nhất nhằm được hỗ trợ thủ tục mở lại hoặc đăng ký dịch vụ theo quy định.

Trước diễn biến này, rất nhiều tổ chức tín dụng khác cũng đã thực hiện đóng các tài khoản không phát sinh giao dịch trong khoảng từ 12-24 tháng liên tiếp trở lên, hoặc những tài khoản có số dư ở mức 0 đồng và thấp hơn mức tối thiểu do mỗi ngân hàng quy định. Hành động này nhằm thực thi nghiêm túc định hướng của Ngân hàng Nhà nước trong việc làm sạch cơ sở dữ liệu khách hàng.

Đề xuất khung pháp lý mới kiểm soát tài khoản bỏ quên

Bên cạnh giải pháp khóa tài khoản, một vài nhà băng lại chọn phương án tính phí quản lý nhằm thúc đẩy khách hàng nâng cao hiệu quả quản trị tài chính cá nhân. Qua đó, những tài khoản ngừng hoạt động trong vòng 12 tháng liên tục có nguy cơ bị khấu trừ khoản phí rơi vào khoảng 11.000 đồng/tháng.

Trong nội dung Dự thảo sửa đổi, bổ sung Nghị định 52/2024 quy định về thanh toán không dùng tiền mặt đang được Ngân hàng Nhà nước đưa ra để lấy ý kiến rộng rãi, cơ quan quản lý đã đề xuất: các tài khoản thanh toán không xuất hiện giao dịch từ 3 năm trở lên (tính từ mốc thời gian ghi nhận giao dịch cuối cùng của chủ tài khoản) sẽ bị phía ngân hàng chủ động đóng, ngoại trừ các trường hợp đã có cam kết thỏa thuận trước đó với khách hàng.

Khi hoàn tất thủ tục đóng tài khoản, ngân hàng sẽ tiếp tục theo dõi lượng số dư còn lại nhằm thực hiện hoàn trả đầy đủ khi người hưởng quyền hợp pháp đưa ra yêu cầu. Nhận định từ ban soạn thảo cho thấy, hiện tồn tại rất nhiều tài khoản dù mở hợp pháp nhưng bị người dùng lãng quên, không còn nhu cầu sử dụng và để trống giao dịch suốt thời gian dài. Một bộ phận khác là dạng tài khoản vô danh, mạo danh do các đối tượng tội phạm thiết lập dựa trên các loại giấy tờ cũ hoặc làm giả.

Ở thời điểm hiện tại, các điều khoản về xử lý tài khoản ngừng hoạt động lâu năm mới chỉ quy định theo hướng yêu cầu ngân hàng tự thỏa thuận cùng khách hàng. Tuy nhiên, đối với các trường hợp không thể đạt được thỏa thuận với chủ tài khoản, các tổ chức ngân hàng vẫn đang thiếu cơ chế pháp lý cụ thể để giải quyết triệt để.

Cảm ơn quý độc giả đã dành thời gian theo dõi bài viết này, kính mời quý vị tiếp tục đón đọc và khám phá thêm những thông tin tài chính hữu ích thông qua các bài viết liên quan ngay phía dưới.